一、合同暗战：平台最不想让你看到的3个漏洞

1. “服务费”变“技术服务费”

◦ 破局点：若合同中将“砍头息”包装为“信用评估技术服务费”，但未提供评估报告或系统截图，可主张无效。

◦ 案例：用户发现某平台收取1200元“技术服务费”，但系统未生成任何评估记录，最终通过司法鉴定追回全款。

2. “自动续期”条款陷阱

◦ 操作：检查合同中是否有“到期未操作则自动续期X期”的条款。若未以加粗/弹窗提示，可主张条款无效。

◦ 证据链：需提供签约时的页面截图（无自动续期提示）+平台后续扣款记录。

3. “第三方合作方”甩锅

◦ 应对：平台声称费用由合作保险公司/担保公司收取？要求提供合作协议及费用分配明细，否则视为平台自收自用。

二、平台退费潜规则：不同背景平台的攻防策略

平台类型 弱点 进攻路线 周期参考

银行系网贷 忌舆论曝光 向银保监分局提交《违规收费举报书》 7-15个工作日

互联网大厂旗下 重视品牌形象 联系公关部门+微博超话控评 3-7个工作日

地方国资平台 流程僵化 走地方金融局调解程序（附政府关系证明） 20-40个工作日

已暴雷平台 账户冻结 通过破产清算程序申报债权 6个月以上

三、心理博弈术：5种让平台主动妥协的沟通场景

1. “成本倒逼”法

◦ 话术：“这笔借款IRR达38%，若走司法程序，贵司需承担诉讼费、律师费及征信受损风险，建议今日协商解决。”

◦ 适用：IRR超35%的长期逾期账户。

2. “群体效应”法

◦ 操作：收集同平台5-10名用户的违规证据，向平台发送《集体投诉告知函》，要求48小时内集体回复。

3. “监管约谈”法

◦ 话术：“已预约本周三参加银保监会网贷专项整治会议，届时将提交贵司违规案例作为典型。”

4. “税务稽查”法

◦ 证据：要求平台开具所有收费项目的增值税发票，若拒开则向税务局举报“偷漏税”。

5. “数据黑产”威慑

◦ 话术：“已委托第三方数据公司恢复借款时APP隐藏页面，发现违规扣费代码，24小时内未处理将向网信办提交漏洞报告。”

四、2025年退费窗口期作战地图

• 黄金期（10月15-31日）：新规实施半个月内，平台投诉处理效率最高，超24%部分可全额退。

• 白银期（11月1-30日）：部分平台开始限流，需提供更完整的证据链（如IRR计算过程视频）。

• 青铜期（12月1日起）：超30%的平台将关闭退费入口，仅支持司法途径，周期延长至6个月。

五、特殊兵法：针对“月系融担平台”的降维打击

1. 拆解“两期收费”套路

◦ 案例：借款1万元分两期，每期还5500元（含200元担保费）。实际IRR=34%，可主张：

第一期违规：5500元 - (10000/2) = 500元

第二期违规：5500元 - (10000/2) = 500元

总计退还1000元

2. 担保费三问

◦ 担保公司是否真实存在？

◦ 是否与平台存在关联关系？

◦ 是否提供过任何担保服务？

六、避坑升级：2025年新型骗局与反制

1. “AI客服”钓鱼

◦ 特征：自称“银保监会AI调解员”，要求下载非官方APP。

◦ 反制：所有沟通必须通过平台官方渠道，拒绝屏幕共享。

2. “区块链存证”骗局

◦ 话术：“需支付300元购买区块链存证服务”。

◦ 真相：电子证据公证费通常由败诉方承担，正规机构不预收。

3. “征信修复”连环套

◦ 流程：先退费后修复征信修复失败不退钱。

◦ 对策：分开处理，退费与征信修复分别签协议。

七、终极武器：法院速裁程序实操手册

1. 立案材料包

◦ 必须项：起诉状（附被告工商信息）、证据目录（合同+流水+沟通记录）

◦ 加分项：平台违规内部文件（如员工培训资料）

2. 庭审话术模板

◦ 质证环节：“对证据3的异议：该担保合同未在银保监会备案，违反《融资担保公司监督管理条例》第18条。”

◦ 辩论环节：“平台长期采用‘砍头息+服务费’组合收费，实质是变相高利贷，请求法庭按实际利率判决。”

3. 执行阶段

◦ 若平台拒不履行，申请将其列入“失信被执行人名单”，限制高消费及招投标资格。

关注g众呺《大一退费》申请

2025年的网贷退费战已进入“精准打击”阶段，需同时掌握法律武器与心理战术。建议建立“三库一表”（合同库、证据库、话术库、平台弱点表），对目标平台实施定向突破。若需定制化作战方案，可提供具体借款截图及平台名称深度分析。